Виды кредитов для бизнеса

Основной проблемой для предпринимателей и организаций при ведении своего бизнеса является постоянная нехватка денежных средств. 

Чтобы решить данный вопрос, многие бизнесмены обращаются за помощью в кредитные учреждения, которые предлагают довольно разнообразный ассортимент своей продукции для этой категории заемщиков. Банковская ссуда является незаменимым помощником для тех, кто пробует себя в бизнесе и пытается его расширить.

Осуществлять предпринимательскую деятельность довольно сложно, нужны определенные знания и опыт. При обращении в банк надо тоже знать финансовые основы, чтобы не растеряться перед огромным выбором кредитных программ и выбрать наиболее выгодный вариант. Кредитные соглашения для ведения бизнеса можно подразделить на несколько видов: 

 По целевому использованию и форме выдачи. 

К ним можно отнести потребительские ссуды, которые можно оформить без отчета перед кредитором за потраченные средства. Такие договора заключаются на 5-7 лет и отличаются большой стоимостью возврата. Также сюда можно отнести ипотеку, которую можно получить на покупку или ремонт коммерческих зданий или других помещений, в том числе и жилых. Ее могут оформить только физические лица с предоставлением залогового имущества. 

Для организаций, которые занимаются предпринимательской деятельностью предусмотрены инвестиционные кредиты, которые заключаются на 5 лет, чтобы поддержать в нормальном состоянии фонды различных предприятий. Сюда же можно отнести и получение кредитных карт, которыми можно пользоваться без визитов в банковскую организацию.

Но они предоставляются только простым платежеспособным гражданам. К этой группе займов можно приписать овердрафт, который могут оформить, как рядовые предприниматели, так и организации. Они могут уходить «в минус» по своим счетам за счет заемных средств. 

 Погашение происходит по мере поступления денег на данные платежные реквизиты. Еще сюда можно отнести договор лизинга, когда на правах аренды можно использовать нужные транспортные средства или различное оборудование. Если у бизнесмена возникнет желание, то он может приобрести предмет договора, если рассчитается по нему в полном объеме. 

 По сроку кредитования 

 Банковские ссуды для бизнеса можно поделить на три группы: 

  • 1. Займы до одного года - это краткосрочные сделки. 
  • 2. Займы от одного и до трех лет - это среднесрочные. 
  • 3. Займы более трех лет - это длительные. 

Исключение составляют инвестиционные займы, которые выдаются на период в пять и более лет. 

 По видам обеспечения 

В качестве гарантии возвратных средств граждане и организации могут предоставить: платежеспособных поручителей или учредителей, ликвидное залоговое имущество, залог долей в уставном капитале, а также ценных бумаг или выпускаемых товаров. Данный пункт в кредитном договоре подразумевает обязательное страхование, поэтому клиент кредитного учреждения понесет дополнительные затраты. 

 По методам предоставления 

Тут кредит можно получить только один раз или иметь постоянный лимит, который пополняется при внесении платежа за кредитный долг. 

Особенности кредитования данной категории заемщиков

 Чтобы получить заемные средства бизнесменам, нужно доказать свою платежеспособность и благополучие перед кредитором, чтобы он убедился в надежности своего потенциального клиента. Издавна считается, что предпринимательская деятельность является рисковым занятием и часто приводит к банкротству, поэтому банковской организации нужны определенные гарантии, что кредит будет возвращен вместе с начисленными процентами. 

Финансовые компании предъявляют особые требования к таким дебиторам и просят их предоставить максимальное количество бумаг и справок. Потенциальный клиент должен предъявить сотрудникам финансовой компании все документы по своему бизнесу, чтобы доказать прибыльность своего дела и соответственно платежеспособность. 

Чтобы было больше шансов на положительный вердикт, нужно предоставить залоговое имущество или поручителей (учредителей). Кредитное учреждение предоставит ссуду для бизнеса, но только на короткий срок и под завышенную процентную ставку. Если у предпринимателя возникнут сложности с выплатой задолженности по кредиту на сумму более 500000 рублей, то он может признать себя банкротом и избавиться от обязательства перед банковской организацией. 

Кредиты для бизнеса несут в себе значительные риски, поэтому финансовые компании предъявляют к своим клиентам особые критерии отбора и более жесткие условия кредитования.  

Виды кредитов для бизнеса